ANALISIS PENERAPAN MULTI AKAD PADA PRODUK CICIL EMAS DI PEGADAIAN SYARIAH KOTA BINJAI
Keywords:
Multi Akad;Cicil Emas;Murabahah;Wakalah bil Ujrah;Pegadaian SyariahAbstract
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis penerapan multi akad pada produk cicil emas di Pegadaian Syariah Kota Binjai, mengidentifikasi akad-akad yang digunakan, serta menilai kesesuaiannya dengan prinsip syariah. Penelitian menggunakan pendekatan kualitatif dengan metode deskriptif melalui observasi, wawancara, dan dokumentasi. Data primer diperoleh dari wawancara dengan agen Pegadaian Syariah dan nasabah produk cicil emas, sedangkan data sekunder berasal dari jurnal, buku, fatwa DSN-MUI, dan dokumen pendukung lainnya. Hasil penelitian menunjukkan bahwa produk cicil emas di Pegadaian Syariah menerapkan konsep multi akad (hybrid contract) melalui kombinasi akad murabahah dan wakalah bil ujrah. Akad murabahah digunakan sebagai dasar jual beli emas secara angsuran dengan margin keuntungan yang telah disepakati sejak awal, sedangkan akad wakalah bil ujrah digunakan untuk memberikan kuasa kepada Pegadaian Syariah dalam proses pengadaan emas. Selain itu, terdapat biaya mu'nah yang dijelaskan secara transparan kepada nasabah. Temuan penelitian menunjukkan bahwa penerapan multi akad pada produk cicil emas telah sesuai dengan prinsip syariah karena mengacu pada Fatwa DSN-MUI Nomor 77/DSN-MUI/V/2010 serta berada di bawah pengawasan Dewan Pengawas Syariah (DPS). Dengan demikian, produk cicil emas di Pegadaian Syariah dapat menjadi alternatif investasi yang sesuai dengan ketentuan syariah dan mudah dipahami oleh masyarakat.
References
Ascarya. (2022). Akad dan Produk Bank Syariah. Jakarta: Rajawali Pers.
Albar, M., Rahman, A., & Harahap, M. (2024). Implementasi Hybrid Contract pada Produk Pembiayaan Pegadaian Syariah. Jurnal Ekonomi Syariah Indonesia, 14(1), 55–67.
Ashoni, A., dkk. (2025). Analisis Struktur Multi Akad dalam Perspektif Maqashid Syariah. Jurnal Hukum Ekonomi Syariah, 9(2), 120–133.
Barus, E. E. (2026). Pengaruh Kepercayaan Terhadap Penggunaan Produk Keuangan Syariah. Jurnal Ekonomi Islam Kontemporer, 8(1), 45–56.
Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia. (2010). Fatwa Nomor 77/DSN-MUI/V/2010 tentang Jual Beli Emas Secara Tidak Tunai. Jakarta: DSN-MUI.
Haroen, N. (2019). Fiqh Muamalah. Jakarta: Gaya Media Pratama.
Hendra, & Utami, A. (2026). Implementasi Prinsip Transparansi dalam Lembaga Keuangan Syariah. Jurnal Ekonomi dan Keuangan Islam, 11(1), 45–58.
Ismail. (2021). Perbankan Syariah. Jakarta: Kencana.
Karim, A. A. (2020). Bank Islam: Analisis Fiqih dan Keuangan. Jakarta: RajaGrafindo Persada.
Kasyaf, M., Nurjaman, A., Silvia, N., & Ayu, R. (2023). Analisis penerapan mu'nah pada produk rahn di Pegadaian Syariah. PERSYA: Jurnal Perbankan Syariah, 6(1),
Lutfiyah, N. (2023). Tinjauan Fikih Muamalah terhadap Hybrid Contract pada Lembaga Keuangan Syariah. Jurnal Al-Iqtishad, 15(2), 89–101.
Mustaqim, D. A. (2024). Analisis Praktik Jual Beli Emas Secara Non-Tunai Berdasarkan Fatwa DSN-MUI No. 77/DSN-MUI/V/2010. Al-Wajih: The Journal of Islamic Studies, 1(1), 1–15.
Naidinah, N., Nata, A., & Husada, R. (2024). Hybrid Contract dalam Pengembangan Produk Keuangan Syariah Kontemporer. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 10(1), 233–244.
Ono, S. (2023). Implementasi Multi Akad dalam Produk Pembiayaan Syariah Modern. Jurnal Ekonomi Syariah dan Bisnis Islam, 7(2), 101–114.
Rahman, A. (2022). Implementasi Akad Murabahah pada Produk Pembiayaan Syariah. Jurnal Muamalah Kontemporer, 5(2), 77–90.
Sauqi, M. (2023). Dasar Hukum Hybrid Contract dalam Fatwa DSN-MUI. Jurnal Hukum Islam dan Ekonomi Syariah, 8(1), 66–79.
Waqqosh, A., Siregar, S., & Sugianto. (2022). Peran Dewan Pengawas Syariah dalam Pengawasan Akad pada Lembaga Keuangan Syariah. Jurnal Ekonomi Syariah Indonesia, 12(2), 145–156.
